“二清”问题解决途径

　　为避免被认定为无证从事支付业务，降低电商平台的处罚风险，以下是三种常见的解决方案：

　　收购支付牌照：电商平台可以通过收购获取支付牌照，满足“持证经营”的要求。例如，有赞、拼多多等实体通过这种方式拥有了支付牌照，直接进行清算活动。然而，这种方式成本高昂，中小平台企业可能难以承担。

　　对接银行存管系统：这包括银行存管账户模式和银行内部账户模式。在银行存管账户模式中，银行会为电商平台的二级商户开立虚拟子账户，并承担资金监管职责。虽然该模式在一定程度上实现了资金隔离和监管，但存管账户的虚拟账户对外独立性存在争议。银行内部账户模式则通过开立内部过渡户来提供交易资金结算服务，具有一定的风险隔离效果，但在实践中仍需探索。不过，这两种模式都存在准入门槛高、监督严格和用户体验不便等问题。

　　与第三方支付机构合作：借助第三方支付机构的资金监管方案和分账系统，二级商户可在支付平台和银行开通资金账户与虚拟账户，实现资金直接结算。但这种方式可能存在信息传递顾虑、个人用户交易真实性难以核实以及支付机构限制等问题。

　　需要注意的是，每种解决方案都有其优势和劣势，电商平台应根据自身情况选择合适的方案，并在合规的前提下开展业务。同时，随着支付行业的发展和监管政策的变化，解决“二清”问题的方案也可能会不断演变和创新。