分账功能是什么

　　支付机构与银行都推出了自己的分账系统，涉及到许多的新名词。下面将会梳理分账系统的常用名词。

　　一、基础部分

　　1. 平台商户是指与支付机构签订直接合作协议的客户，包括相应的产品费率等，例如美味不用等。

　　2. 分账方主要用于接收分账资金的对账，包含平台商户的合作方、商家等角色，均属于资金的分账对象，例如美味不用等的商家。

　　3. 资金存管户是开通分账功能的商户，其收单交易完成后，由资金账户再进行资金分发给多个分账对账。这个中间账户成为“资金存管户”，目的是为了将资金更加清晰。

　　4. 担保账户是支付机构为每个分账方开立的中间账户，用于担保交易时优先进入分账方的中间账户，完成担保之后才能进入主账户。 目前汇聚支付支持一笔支付订单部分分账订单担保，只有整笔分账订单全额担保。

　　举例：一笔订单100元分给A,B,C三方，其中分给A 20元，不担保;分给B 30元，担保;分给C 50元，担保。在完成担保的时候，B只能完成一次担保即30元，AC只能完成一次担保50元;假设B在担保前进行退款20元，则B只能整单担保10元了。

　　二、分账部分

　　1. 实时分账可以在支付请求时明确资金分账对象及分账金额，需要直接上送分账信息，支付机构根据分账指令直接进行资金分账的行为。

　　2. 延迟分账无法在支付请求时明确资金分账对象及分账金额，只有支付成功之后的一段时间内才能明确该订单分账信息的行为。延迟分账只能分账一次。

　　3. 多次分账根据业务情况无法明确资金分账对象及分账金额，只有支付成功之后的不同时间段，每次只能明确需分账的部分金额的行为。允许一笔订单在不同时间多次进行分账。

　　三、退款部分

　　1. 分账退款针对一笔已完成分账的订单，进行退款的操作，其退款资金从已分账的各分账对象扣除，称之为分账退款。举例，100元的支付订单已经完全分账，在分账之后发生20元的退款，这种情况的退款由于需要从分账方账户扣款，称为分账退款。

　　2. 未分账退款针对一笔标记分账的订单，但未完成分账，该订单发生退款，将从未分账的资金进行扣除，称为未分账退款。举例，100元的支付订单标记延迟分账，在分账之前发生20元的退款，这种情况的退款称为未分账退款。

　　3. 超额退款基于分账退款订单，需要满足两个条件：分账退款金额不得高于分账金额;订单退款金额不得高于支付金额。但是基于个别场景，允许分账方退款金额高于分账金额，但总退款金额仍不高于支付金额，这种模式成为超额退款。