分账系统 规避二清

　　电商行业自兴起以来一直处于一个迅速发展的过程，一批又一批的企业站起来又倒下。许多企业发展失败都是有原因的，其中二清风险是最主要的问题。作为刚起步的电商平台，如何规避二清带来的风险?如果对接分账系统有什么要求?

　　二清是什么?有哪些危害?电商平台在经营过程中需要与多方供应商、经销商和加盟商合作，平台收款进行资金再分配，如果没有支付牌照就构成了监管所说的“二清”，二清一旦产生就可能存在资金挪用的风险和以往的P2P类似。详情如下： 一是平台集中收款，资金滞留平台，形成事实上的“资金池”，当“资金池”达到一定规模，容易造成系统性资金风险;二是无证机构向平台入驻商户清算交易资金，游离于监管体系外，无法保证平台提供的交易信息的真实性，有可能存在伪造、变造交易信息，套取商户和用户资金的行为;三是部分线上平台型机构为支付便捷，违规存储持卡人的敏感信息，造成银行卡信息和金融消费者信息泄露的风险。 分账系统有效规避二清，分账系统是基于银行账户体系的建设，将平台交易资金存管在银行核心系统进行监管，可以保证在途资金的安全。由于银行具有持牌资质，可以对资金进行清算，因此杜绝了系统性风险的发生，规避了二清。那么，对于刚起步的电商平台，如果要对接分账系统，有什么要求呢?一般情况下，对接分账系统是没有特殊要求的。只要平台的业务合规，不涉及高额返利、黄赌毒等业务，都可以接入分账系统。

　　但是需要区分的是，目前可以接入分账的体系无外乎两类，一是支付机构，二是银行。两者在功能上没有太大的区别，只是相比较之下，银行的接入门槛会比较高，比如要求电商平台月交易量要超过2000万，且至少有A轮融资。

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