互联网金融O2O在租房领域应用的三种模式

　　本文主要介绍互联网金融O2O在租房领域应用的三个模式，实际上，房地产领域和金融公司早就“勾搭”在一起了，不过他们的模式比较陈旧。一般的场景这样：用户在购买二手房时发现一次性付清房款很困难，于是中介机构向二手房购买者介绍银行贷款，然后中介从中收取一定服务费。

　　这一模式在新房、二手房购买上很合适，但把它放到租房领域则有点不太现实，因为租房所需的资金和买二手房相比，实在大巫见小巫，用户抹不开情面、也不想为这点钱繁琐地跑银行办手续，并且商业银行也看不上这样的“蚊子肉”。

　　因此，能提供小额分期贷款的互联网金融O2O则在租房上有了用武之地，那目前互联网金融在O2O租房领域是怎样一个状态?如果从分期的资金来源上进行分类的话，一共有三种模式：

　　一、没有金融合作企业，资金租房平台垫付：这类代表是房司令、斑马王国。他们申请流程看似比较简单：线上申请——资料审核——发放款项。不过需要注意的是，款项是由O2O租房平台垫付，租客还款对象也是O2O租房平台。

　　二、与互联网P2P创业金融公司合作，资金由金融公司垫付：这类公司的代表是“租了么”，它的申请流程与第一类基本一致，但资金则是由塔木金融旗垫付(租了么也是塔木金融旗下公司)。他们在基于租客的资料进行审核后，再辅以大数据征信系统来审核租客信用记录，便可实现房租分期。

　　三、与拥有用户画像的大金融公司合作，资金由金融公司垫付：这类公司的代表是丁丁租房、自如白条等。基于和京东金融的合作，丁丁租房推出了丁丁白条。用户只要携带身份证等证件信息，通过丁丁白条简单的审核，便可拿到款项。

　　当然互联网金融O2O在租房领域应用除了这三种模式之外，也还有另外一种非典型的——就是专门为租房推出的金融服务平台。他们按月还款的服务很出色，可以全程线上申请借款，并且授信、审核和放款都很快。但由于综合费率较高，每月2.5%的月费率转化成年化利率的话，要比信用卡分期费率高很多，有的年化利率甚至达到30%。不过他们只是单纯提供金融服务，这里就不拿他们做讨论。