什么是供应链金融信息系统?如何实现风控、担保与支付等金融服务?
供应链金融信息系统是指由前端门户、供应链管理系统、融资管理系统、外部接口等四部分组成的系统,通过对这些部分的整合实现对包括销售、采购、招投标、物流以及融资在内的供应链管理需求的支持。这样实现了商流、物流、资金流和信息流的无缝对接,形成了“四流合一”的完整链条模式。通过多方面信息整合,可以深入了解企业各个环节的情况,进而在风险控制、担保、融资、支付等方面为其提供更为精准、可靠的金融服务。
场景说明
供应链金融信息系统主要应用于产业互联网平台上进行货物采购的客户,可以取代传统的账期模式,在平台上引入资金方,为卖家提供快速回款的服务。系统主要针对的用户包括融资方、资金方以及平台金融业务运营人员,为他们提供相关业务场景的管理功能,从而实现更为高效、便捷、安全的金融服务。
功能设计
1、供应链金融产品管理
系统通过对金融产品基本信息的配置来生成一个基本的供应链金融产品。这些基本信息包括产品名称、有效期、使用限制、融资资质、额度、费率等内容。
2、融资方信息
为了确保客户能够申请授信并顺利完成相关操作,系统需要对融资方填写的信息进行管理和审核。同时,在初步筛选确认客户能够申请授信后,运营人员通过实地调研、第三方采集数据等方式获取更多融资方的信息,以确保在一个环节有足够的数据对融资方进行风险评估。这些信息主要包括客户基本数据、联系人信息、采购信息、交易统计数据、生产及销售信息等,可以支持客户全面了解其自身资产状况并认真评估其需要承担的风险。
3、风险评估
系统通过对收集到的客户信息进行分析,对客户的信用水平和可靠程度进行评估,并根据评估结果对客户进行授信。此过程是一个持续的过程,所需的评估模型也会不断变化,因此评估模型需要设计得相对灵活以应对场景的不断变化。
4、额度及共债管理
在完成授信流程后,融资方可获得一定的赊销额度,该额度可以分为平台共债额度、自有赊销额度、资金方额度、临时额度等。同时,系统还需要对这些额度进行管理,并确保对其进行准确的记录以避免出现额度冲突。
5、融资订单管理
对于客户使用信用支付的订单,系统需要单独进行管理,能够及时获取该订单被执行的业务信息,主要包括发货信息、签收信息、发票信息等,以有效
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