支付宝新推出“消费保险”，消费保险是什么？

　　往年，支付宝在双11的主要任务是保证支付顺畅，而今年，支付宝把消费信贷、消费保险和新型理财等业务也推向这个舞台，进一步颠覆其“支付工具”的形象，今年支付宝将推出“消费保险”。
 

　　而指引这场变革的正是马云在10月提出的“五个新”之一——“新金融”。

　　消费保险来了
 

　　11月3日，蚂蚁金服集团保险事业群总裁尹铭在支付宝大楼里，首次对外勾勒了“消费保险”的全貌。
 

　　他介绍，消费保险是基于消费产生的一种保险，现在蚂蚁金服和中国人寿保险、平安保险、太平洋保险等9家保险公司推出了五大种类的消费保险。从商品质量、价格、物流、售后到商家持续经营能力，消费保险正出现在消费的各个环节。
 

　　在传统保险行业已经20多年，尹铭以前的思路总是要卖出多少保单，完成多少保费收入，而现在考虑的是，用户需要什么。
 

　　2015年8月赴任蚂蚁金服时，每天他耳边听到最多的就是退货运费险，“而现在已经听不到了。”尹铭说。
 

　　今年双11期间，会有一些“听起来有些奇特，甚至有些喜感的保险服务”，比如物流破损险、衣服褪色险、鞋子脱胶险，保价险等等。
 

　　“我们还有一个红屁股险，就是买了尿不湿之后，发现宝宝会过敏，这也是一种质量保险。当你不买尿布的时候不可能找一个红屁股保险来买。”尹铭说。
 

　　目前，在消费保险的保民中，90后保民有1.23亿人，如果加上85后，这部分保民总计有1.9亿。蚂蚁金服保守估计，消费保险这种新兴的保险物种，为保险业新增了1亿保民。
 

　　这类保险的购买人群分为卖家和买家。“每天的单量大概有几千万单。”尹铭说。“当顾客在网络上消费的时候，他应该得到是安全可靠的服务和满意的产品，这是商家的承诺。为此再让用户去买一份保险，用户会觉得不公平，所以我们有一部分保险是商家提供的。他把原来这种服务的不确定性通过保险机制变成确定性。”
 

　　对做卫浴电商生意的夏维君来说，店里50%以上难处理的纠纷，都是签收后发现了破损。
 

　　在今年6月，他买了一份名为“极保障”保险计划。他记得，一位湖北女士买了店里最受欢迎的3699元钱的马桶，但签收后，才发现有破损，提交了退货退款申请。
 

　　双方都不认为是自己的责任，不过，“最后是保险公司赔了钱。”夏维君说。他发现，有了保险之后，消费者更愿意购买了。“以前我们这个店铺每个月销售额大概25万，10月份已经达到了110万了。”他说。
 

　　此外，消费保险还会根据大数据进行风险定价和调价。
 

　　举例说，支付宝的机票退票险赔付率最初很高，差不多是300%。通过大数据精算发现，北上广深旅行的退票率很高，年龄从25—55岁之间的退票率很高。但是旅游城市之间的退票率很低。因此，重新发布定价，把赔付率从最初的300%控制到现在的70%～80%。
 

　　消费保险作为一种全新的概念，并不为大多数人所知。在蚂蚁金融的“新金融沟通会”上，尹铭不断跟在场的每一个人推销着自己的保险，“在支付宝，有一个保险频道。”